监管通报、承诺整改、再次违规，这样的循环背后，不仅是平台自身商业模式的困境，更是整个互联网贷款行业野蛮生长后遗留的治理难题。
出品/产经风云
2019年央视3·15晚会的聚光灯下，融360因“714高炮”高息贷问题被点名曝光。当时，这个曾经的互联网金融明星企业承诺彻底整改。
六年转瞬即逝，2025年9月，北京市通信管理局的通报中，融360APP再次因“违反必要原则收集个人信息”被点名。
同样的主角，不同的时间节点，不同的问题，这家曾经风光无限的互联网金融平台陷入了怎样的发展迷局？
01 资本宠儿
2011年10月，北京融世纪信息技术有限公司（简称“融360”）成立。
展开剩余81%这家起步于北京海淀区的互联网贷款公司，从诞生之初就备受资本青睐。
在创始人叶大清的带领下，融360迅速崭露头角。2014年7月，该公司获得淡马锡控股旗下的兰亭投资国际有限公司、光速安振创业投资、红杉资本中国基金和凯鹏华盈联合投资的6000万美元。
叶大清曾雄心勃勃地表示：“融360完全可以做到十倍于现在的规模。”
2017年11月16日，融360旗下简普科技在美国成功上市，成为当时中国金融科技企业赴美上市浪潮中的一员。
然而，与其他盈利丰厚的互金公司不同，简普科技一直处于亏损状态。
叶大清对此不以为然，他将公司发展比作一场马拉松，“成立6年我们现在才跑了6公里，未来的路还很长。”
他坦言：“如果目前以盈利为目标，每个季度都可以实现盈利，但目前抢占市场份额更为重要。”
02 乱象丛生
不求盈利，但求规模。狂奔之下，乱象丛生。
2019年，央视3·15晚会曝光了“714高炮”手段，融360被点名。
所谓“714高炮”，指的是借款周期在7天或14天，年利率畸高（通常超过100%甚至上千）、需要交纳砍头息及高额逾期费用的贷款平台。
同年6月，融360收到一条行政处罚信息，被罚款70万元。
然而，处罚却依然不能彻底纠正平台的问题。如今来看，类似的问题依然存在。
在今年7月，《法治周末》记者实地体验融360APP发现，问题依然较为凸出。其中，令人震惊的是，在融360的《个人信息授权书》中，第3条明确写道：“用户已经充分理解并知悉该等信息提供和使用的风险，这些风险包括但不限于：个人身份信息被我们依法提供给第三方后被他人不当使用的风险”。
看似提醒了用户。但实则意味着，平台提前将信息泄露的风险转嫁给了用户。
而个人信息保护，不过是融360问题的冰山一角。
为没有资质的平台导流，更需更注。
据《法治周末》报道显示，其记者在个人信息上传完毕，还没来得及进行下一步操作，就收到了一系列的电话或者短信轰炸，包括“兴旺花”、“快鸟钱包”、“猫满花”、“安逸花”、“卡卡贷”等各类平台。
值得关注的是，这些平台中，不少被曝光存在严重问题。其中，“兴旺花”、“快鸟钱包”等平台被标注为“黑网贷 高炮口子”，其借贷产品综合年化利率远超36%，甚至高达60%以上。
更令人担忧的是，融360为多款贷款产品导流，部分合作方根本没有金融放贷资质。如广西云腾智创科技有限公司旗下的“多典花”产品、深圳市昆仑联融科技有限公司旗下的“轻松优享”产品均未取得金融放贷资质，涉嫌违规经营。
此外，在借款提现环节，融360也并未直接放款，而是将上述记者转给了“卡卡贷”。
查看“个人授权书”发现，“信息共享授权”部分显示“第三方互联网平台包括各类互联网科技公司可以查阅记者个人信息”。通过其列出的“合作第三方互联网平台目录”，共有17家公司可以查阅记者信息。
03 模式困境
融360的困境深藏于其商业模式中。
据介绍，融360平台上的金融产品来自国有银行、股份制银行、外资银行、城市银行、小额贷款公司等国家认可的金融机构。同时，融360通过互联网技术帮助金融机构高效率、低成本地获取优质客户。
然而，这一模式在不断狂奔的运营逻辑中却逐渐走样。
2024年2月，简普科技因股价长期、持续低于1美元，不满足继续在纽交所交易的条件，转板至粉单市场交易。
从资本宠儿到被迫退市，融360的境遇也折射出整个互联网金融行业的变迁。
一方面，监管政策持续收紧。另一方面，市场竞争不断加剧。随着金融科技的迅猛发展，越来越多的互联网金融平台涌现出来，这些平台不仅提供类似的服务，还在用户体验、产品创新等方面不断提升。
结语
六年整改，成效不显。
从2019年到2025年，从央视3·15到北京市通信管理局，融360似乎陷入了一个循环。监管通报、承诺整改、再次违规，这样的循环背后，不仅是平台自身商业模式的困境，更是整个互联网贷款行业野蛮生长后遗留的治理难题。
2025年，融360联合创始人叶大青卸任CEO，转任董事长，由龚翊升接任全球CEO。
这一管理层变动，也许代表着融360正在寻求新的发展方向。
但其未来，依旧充满不确定性。
毕竟，未来互联网金融平台不能只注重规模和速度，而忽视合规与用户权益保护大。但这，似乎更难。
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